“金融強國——福建在行動(dòng)”案例展播

福建金投：深耕數字化普惠金融  搭建服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟“橋梁”

為貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì )議精神以及福建省委金融工作會(huì )議的重要部署，全方位宣傳展示金融系統深入實(shí)施金融強省戰略的具體做法和典型經(jīng)驗，在中共福建省委金融委員會(huì )辦公室、人民銀行福建省分行、國家金融監督管理總局福建監管局、中國證監會(huì )福建監管局的指導下，人民網(wǎng)福建頻道開(kāi)設“金融強國——福建在行動(dòng)”案例征集展播活動(dòng)，通過(guò)典型案例征集展播，全景式、立體化展示金融系統扎實(shí)做好金融“五篇大文章”，多維度、多層次地講好福建金融機構扎實(shí)推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展的典型經(jīng)驗和生動(dòng)故事。

本期展播案例：《福建金投發(fā)揮數字化普惠金融力量，搭建服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟“橋梁”》

金融活，經(jīng)濟活;金融穩，經(jīng)濟穩。福建是民營(yíng)經(jīng)濟的發(fā)軔之地，福建省委、省政府為解決中小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問(wèn)題，依托數字福建構建的數據資源優(yōu)勢，圍繞數字普惠金融發(fā)展，經(jīng)過(guò)實(shí)踐探索，搭建福建省金融服務(wù)云平臺(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“金服云”平臺)，形成“全省中小微企業(yè)融資服務(wù)+地方企業(yè)征信服務(wù)+地方金融風(fēng)險監測”為一體的福建省重要金融基礎設施。

【背景】

福建省人民政府于2019年初啟動(dòng)“金服云”平臺建設，在相關(guān)部門(mén)的支持下，平臺于2019年底上線(xiàn)試運營(yíng)，2020年9月正式向社會(huì )推出。2022年9月23日，經(jīng)福建省人民政府批準，福建省金融投資有限責任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)福建金投)設立全資子公司——福建省金服云征信有限責任公司，全面承接“金服云”平臺的建設和運營(yíng)，著(zhù)力發(fā)揮平臺作為福建省重要金融基礎設施、省級地方融資信用服務(wù)平臺、省級地方征信平臺的功能作用，聚焦“財政+金融+科技+征信”的發(fā)展定位，錨定“數字化普惠金融”主航道，著(zhù)力服務(wù)實(shí)體，推動(dòng)金融活水“精準滴灌”，全力破解中小微企業(yè)融資難題。

福建省金融服務(wù)云平臺

【做法】

用活大數據，讓銀企對接更精準

在傳統金融服務(wù)模式下，存在銀企間信息不對稱(chēng)問(wèn)題，金融機構對民營(yíng)企業(yè)和中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況需要收集大量數據進(jìn)行深入驗證，在信貸盡職調查、風(fēng)險評估等方面耗時(shí)費力，導致銀行“不敢貸、不愿貸”?！敖鸱啤逼脚_匯聚政務(wù)、公共服務(wù)、金融等涉企數據，解決數據散落在各部門(mén)形成“信息孤島”的問(wèn)題，并通過(guò)建立科學(xué)的征信模型及大數據分析，量化評估企業(yè)信用風(fēng)險，描繪企業(yè)多維度精準畫(huà)像，提升銀企信息對接的有效性、精準性。

目前，在通過(guò)福建省公共數據資源開(kāi)發(fā)服務(wù)平臺調用33個(gè)政府部門(mén)近5000個(gè)數據字段的基礎上，利用市場(chǎng)化采購數據、自主采集數據等方式，采集電商交易、產(chǎn)業(yè)鏈、林權、高速通行費等數據，有效強化了平臺的數據支撐?；谒鶇R集的數據，“金服云”平臺開(kāi)發(fā)上線(xiàn)了企業(yè)優(yōu)選、企業(yè)畫(huà)像、企業(yè)信用報告、風(fēng)險監控、稅務(wù)快查等近20款征信產(chǎn)品和服務(wù)，提供一套全面、高效的企業(yè)信息查詢(xún)和風(fēng)險評估工具。截至目前，該平臺征信產(chǎn)品及服務(wù)累計調用超190萬(wàn)次，為金融機構客戶(hù)篩選、貸前調查、貸中審批、貸后管理等全流程服務(wù)提供有力支持，助力金融機構“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”。

用好新產(chǎn)品，讓企業(yè)融資更便捷

為滿(mǎn)足中小微企業(yè)多元化、個(gè)性化的融資需求，“金服云”平臺積極引入各方金融機構入駐平臺，推動(dòng)金融機構持續上架各類(lèi)金融產(chǎn)品，建立智能匹配系統，依據企業(yè)的實(shí)際需求和信用狀況，為其智能推薦信貸產(chǎn)品，為中小微企業(yè)融資搭建便捷橋梁，讓融資服務(wù)更便捷。

同時(shí)，為幫助更多長(cháng)尾小微企業(yè)解決融資難題，平臺推出“閩商易融”貸款碼，將資源整合形成合力，運用信息化技術(shù)，簡(jiǎn)化客戶(hù)申貸、銀行授信、抵押登記等流程，為個(gè)體工商戶(hù)獲取金融服務(wù)提供高效便捷的渠道。

此外，為充分利用數據優(yōu)化信貸產(chǎn)品研發(fā)、信用評估和風(fēng)險管理等，推出“微e貸”“閩速云貸”“林易貸”等聯(lián)合建模產(chǎn)品，推動(dòng)中小微企業(yè)貸款標準化、專(zhuān)業(yè)化管理，有效提升金融機構審批效率。

用足好政策，讓政策落地更高效

為更好地協(xié)同政府部門(mén)落地惠企政策，確保政策紅利能夠高效、精確地惠及中小微企業(yè)，“金服云”平臺采取了多項舉措。

一是開(kāi)設“五大金融”專(zhuān)區，聚焦關(guān)鍵領(lǐng)域，打通“政銀企”供需對接渠道，加強信息共享，助力企業(yè)融資需求精準匹配。同時(shí)，平臺不斷延伸服務(wù)鏈條，開(kāi)設小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制專(zhuān)區(以下簡(jiǎn)稱(chēng)工作機制專(zhuān)區)、設立金融信用建設專(zhuān)區、建設城市房地產(chǎn)融資協(xié)調專(zhuān)區等。如，工作機制專(zhuān)區主要服務(wù)小微企業(yè)、相關(guān)政府部門(mén)、金融機構等三類(lèi)用戶(hù)，為工作機制提供走訪(fǎng)登記，實(shí)現清單線(xiàn)上審核、銀企融資高效對接。二是實(shí)現從“人找政策”向“政策找人”轉變，該平臺將惠企政策與銀行服務(wù)結合起來(lái)，將“看得見(jiàn)”的政策轉化為“夠得著(zhù)”的產(chǎn)品，從而實(shí)現惠企金融服務(wù)“網(wǎng)上辦、掌上辦、馬上辦”。三是平臺通過(guò)優(yōu)化政策審批模式，省級財政貼息資金在銀行發(fā)放貸款時(shí)直接扣減，直達企業(yè)，實(shí)現“免申即享”，極大提升政策落地效率。

【成效】

截至目前，“金服云”平臺已入駐金融機構261家，發(fā)布金融產(chǎn)品數量超千款，注冊用戶(hù)數超120萬(wàn)戶(hù)，解決融資需求金額超4400億元，征信產(chǎn)品及服務(wù)調用量超190萬(wàn)次，持續為政銀企提供精準有效的金融支持服務(wù)，不斷擴大普惠小微貸款投放，支持中小微企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展。

自上線(xiàn)以來(lái)，“金服云”平臺先后上線(xiàn)“紓困貸”“提質(zhì)增產(chǎn)爭效貸款”“專(zhuān)精特新貸”“民營(yíng)提質(zhì)爭效貸款”等一系列政策產(chǎn)品，累計撬動(dòng)銀行放款規模超2100億元。如，2024年，用時(shí)2個(gè)月完成投放首期80億元“專(zhuān)精特新貸”，累計惠及600多家專(zhuān)精特新企業(yè)，企業(yè)負擔的實(shí)際貸款平均年利率2.29%;兩期“民營(yíng)提質(zhì)貸”共投放200億元額度，惠及近萬(wàn)家中小微企業(yè)，第一期在一個(gè)月內完成投放，第二期僅用半個(gè)月完成，比往期類(lèi)似產(chǎn)品投放時(shí)間縮短一半。

今年7月，“‘閩商易融’貸款碼”項目成功獲評“2023年度福建省金融創(chuàng )新項目”的一類(lèi)項目。截至目前，省內個(gè)體工商戶(hù)通過(guò)“閩商易融”貸款碼注冊數6.8萬(wàn)戶(hù)，放款超4萬(wàn)筆、超240億元，進(jìn)一步拓展金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟覆蓋面。

福建金投將深入貫徹落實(shí)習近平總書(shū)記在福建考察時(shí)的重要講話(huà)精神，深刻踐行“做強金融、服務(wù)實(shí)體、支持創(chuàng )新”的使命擔當，立足將“金服云”平臺打造成全國一流地方融資征信平臺的目標，持續完善平臺建設，加強平臺推廣運用，更好地服務(wù)中小微企業(yè)、金融機構以及政府部門(mén)，全力做好金融“五篇大文章”，以?xún)?yōu)質(zhì)的金融服務(wù)支持福建經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。(文/圖 福建省金融投資有限責任公司)

來(lái)源：人民網(wǎng)